Economizar dinheiro é mais fácil do que você imagina; basta ter um plano. Siga as etapas abaixo para criar o seu.
Geralmente, a maior barreira para economizar dinheiro é simplesmente começar. Neste guia, vamos ajudá-lo a desenvolver uma estratégia simples e concreta para que consiga economizar para os seus objetivos de longo e curto prazo.
1# Anote Suas Despesas
Em primeiro lugar, para começar a economizar dinheiro, é imprescindível descobrir quanto você gasta. Monitore todas as suas despesas do mês, o que inclui desde cada café, utensílios para a casa e dinheiro trocado, até as contas mensais. Registre-as de uma forma que simplifique o processo para você, seja em uma folha de papel, uma planilha eletrônica ou um aplicativo online de sua escolha. Após reunir esses dados, organize-os em categorias como moradia, financiamento, entre outras, e some os valores de cada uma. Para facilitar, utilize os extratos da sua conta corrente e dos seus cartões de crédito, garantindo assim que todas as despesas foram contabilizadas.
2# Elaborar um Orçamento
Com todos os gastos em mãos, é hora de elaborar um orçamento. Este deve ilustrar a relação entre suas despesas e receitas, permitindo que você planeje seus gastos de maneira eficaz e mantenha um limite para evitar excessos. Para que seu orçamento seja eficiente, é crucial incluir não apenas as despesas regulares mensais, mas também aquelas que ocorrem de forma esporádica, como a manutenção de um automóvel. Além disso, considere alocar uma categoria para investimentos. Comece economizando uma quantia que seja confortável para seu orçamento atual, mas tenha como objetivo aumentar essa reserva progressivamente, visando alcançar 15 a 20% de sua renda.
3# Ache Formas de Eliminar Gastos
Há momentos em que não é possível economizar o suficiente apenas ajustando o orçamento, e é nessas horas que precisamos ser determinados e cortar despesas. Uma sugestão é identificar itens não essenciais, como entretenimento e refeições fora, e reduzir esses gastos. Procure maneiras de diminuir despesas mensais fixas, como o plano de celular e o seguro do carro. Aqui vão outras dicas para cortar gastos diários:
Encontre Atividades Sem Custos
Aproveite recursos como eventos comunitários gratuitos, oferecendo diversão a baixo custo ou sem custo algum.
Analise Cobranças Recorrentes
Verifique suas assinaturas e cancele aquelas que não são utilizadas, especialmente se forem renovadas automaticamente.
Compare os Custos de Comer Fora e Cozinhar em Casa
Planeje para que a maior parte de suas refeições seja preparada em casa. Busque por ofertas de restaurantes locais para ocasiões especiais, como uma forma de se presentear.
Evite Compras por Impulso
Se sentir tentação por uma compra não essencial, espere alguns dias para avaliar se realmente precisa do item. Muitas vezes, essas são compras evitáveis que podem contribuir para suas economias.
4# Tenha Metas de Poupança
Para economizar dinheiro de forma efetiva, estabelecer metas é essencial. Primeiramente, defina em quê deseja economizar, considerando tanto os objetivos de curto prazo (de um a três anos) quanto de longo prazo (mais de quatro anos). Em seguida, calcule quanto dinheiro será necessário e estime o tempo que levará para acumular essa quantia.
Metas de curto prazo podem incluir: a criação de um fundo de emergência (equivalente a três a nove meses de despesas), planejar férias ou dar entrada em um veículo.
Metas de longo prazo podem ser: a compra ou reforma de um imóvel, financiamento da educação dos filhos ou planejamento da sua aposentadoria.
Dica Rápida
Estabeleça uma pequena meta de curto prazo que ultrapasse seu orçamento mensal, como a compra de um celular novo ou presentes de Natal. Alcançar pequenas metas e saborear o sucesso pode motivá-lo a manter o hábito de poupar.
5# Defina Suas Metas Financeiras
Após considerar suas despesas e receitas, suas metas provavelmente terão um papel importante na forma como você destina suas economias. Por exemplo, se você planeja trocar de carro em breve, irá economizar dinheiro especificamente para esse objetivo. No entanto, não negligencie suas metas de longo prazo; assim, o planejamento para a aposentadoria não deve ser relegado em favor das necessidades imediatas. O crucial é saber priorizar seus objetivos, dando-lhe clareza sobre como alocar suas economias.
6# Selecione as Ferramentas Corretas
Atualmente existem uma infinidade de opções de investimentos que podem se adequar a seus objetivos de curto e longo prazo. Com isto, você não deve selecionar apenas uma opção. Analise com calma as opções existentes e considere as suas necessidades como taxas, taxas de juros, riscos e quando irá precisar do dinheiro. Com estes dados em mãos, você irá escolher o leque de investimentos ideal para suas metas.
Metas de Curto Prazo
A partir do momento que você precisa do seu dinheiro rapidamente, irá ter a necessidade de um investimento com liquidez, isto quer dizer que poderá ter acesso a ele de forma imediata. Além disso, é mais interessante focar em investimentos seguros também.
Metas de Longo Prazo
Se você está poupando para aposentadoria ou a educação dos filhos, considere investir em títulos com vencimentos mais distantes ou em ativos de renda variável, contanto que estas escolhas estejam de acordo com o seu perfil.
7# Torne a Poupança Automática
A maioria dos bancos oferece a opção de transferências automáticas entre contas. Assim, você pode definir o momento, o valor e o destino das transferências, permitindo até que uma parte do seu salário seja direcionada automaticamente para uma conta de investimento. A principal vantagem é a conveniência de não precisar se lembrar de fazer isso todos os meses, reduzindo a tentação de gastar esse dinheiro. Além disso, aproveitar programas de milhas ou cashback pode ser outra estratégia eficaz para maximizar seus rendimentos.
8# Acompanhe o Desenvolvimento das Suas Economias
Faça questão de verificar mensalmente como suas economias estão crescendo. Esse hábito não apenas o manterá motivado a persistir em seus objetivos de poupança, mas também facilitará a identificação e solução rápida de eventuais problemas. Entender seu progresso em economizar pode inspirá-lo a descobrir novas maneiras de atingir suas metas mais eficientemente.
Poupar dinheiro não é simplesmente cortar gastos; é essencial também ter uma estratégia para controlar as finanças. Começando com estas dicas, você já estará na direção certa, sem esquecer de focar também em investir. Lembre-se de que a chave para o sucesso nas finanças não reside apenas em criar um plano, mas também em se manter fiel a ele e ajustá-lo conforme necessário. Com disciplina e determinação, você prosperará financeiramente.
