Manter o seu orçamento familiar sob controle é um desafio para muitas pessoas. Um grande erro no momento da estruturação financeira é a falta de organização e de planejamento. Sem saber o quanto gasta e o que consome, fica difícil estabelecer metas e cumprir programações.
De modo a auxiliar o orçamento pessoal e familiar, escrevemos um artigo sobre os erros cometidos no controle de gastos. Para ler, clique aqui.
Para uma vida organizada e financeiramente estável, invista em técnicas e estratégias que podem te ajudar e obter o controle sobre os seus gastos!
Esta não é uma tarefa simples e existem alguns erros e falhas que podem levar o seu planejamento ao fracasso.
Como modo de provar que esta, de fato, é uma tarefa desafiadora, apresento dados de maio de 2016 da Confederação Nacional de Comércio, Bens, Serviços e Turismo (CNC). Estes números mostram que 58,7% das famílias brasileiras estão endividadas.
Quer mudar a sua vida financeira e começar a juntar mais dinheiro, mas não sabe por onde começar? A regra 50-15-35 te ajuda a mudar o jeito como você economiza e organiza as suas finanças!
Quero mudar: o que faço?
Em primeiro lugar, você precisa saber o que está sendo gasto em cada categoria do seu consumo familiar. Quais são as quantias destinadas para as diversas atividades. Além disso, é essencial saber qual o seu estilo de vida e quais são os sacrifícios viáveis e coloca-los em prática!
Uma vez identificados tais elementos, é possível saber qual a quantia que poderá ser destinada à sua reserva financeira, qual está comprometida com gastos fixos (aluguel, água, energia…) e qual valor será reservado para consumos cotidianos.
Quero saber o quanto eu gasto com cada coisa
Esse é o mote principal da regra 50-15-35: dividir, percentualmente, qual quantidade do seu salário será dedicada a cada uma das suas categorias de gastos.
Para colocá-la em prática, basta dividir as suas despesas em três grupos de categorias e direcionar um percentual da sua renda para cada uma das atividades descritas.
- 50% para gastos essenciais;
- 15% para prioridades financeiras; e
- 35% para custos relacionados ao seu estilo de vida.
A divisão e o fato de metas serem estipuladas te auxiliarão na hora de controlar os seus gastos e identificar que categorias que estão sugando um percentual alto do seu dinheiro.
1# 50% para os seus gastos essenciais:
Despesas como aluguel, energia, transporte, supermercado, remédios, médico, hospital, água, escola, alimentação e etc. entram na categoria definida como “gastos essenciais”.
Esta categoria engloba tudo aquilo que é indispensável para que o indivíduo possa se manter no dia-a-dia e atividades que não podem ser negligenciadas ou excluídas do planejamento financeiro.
Metade do seu salário líquido, ou seja, 50% do dinheiro recebido, será dedicado a este tipo de gasto: os essenciais.
2. 15% para prioridades financeiras:
O próximo passo é direcionar 15% da sua renda para as prioridades financeiras. Dentro desse cenário, existem duas possibilidades de formas para prosseguir:
2.1 Você está endividado:
Na circunstância de você apresentar dívidas, a sua prioridade será quitá-las! Use essa quantia para pagar os débitos contraídos para regularizar a sua vida financeira.
Se mais de 15% da sua renda for necessário para quita-las, o dinheiro deverá ser retirado do fundo estilo de vida, do qual falaremos a seguir, e gastos essenciais.
No caso deste último, a margem de corte deverá ser bem menor para não comprometer nenhuma das atividades e gastos essenciais. Por exemplo, não é possível deixar de pagar aluguel, mas é viável reduzir a conta mensal do seu telefone celular, comer em lugares mais baratos e etc.
2.2 Você está com as finanças em dia:
No caso de você estar com o orçamento regularizado sem dívidas, use estes 15% para poupar! Crie um fundo emergencial e invista em ações da bolsa, no Tesouro Direto e etc.
Esse passo é essencial para manter um padrão de vida e uma segurança financeira adequada no futuro! Portanto, mesmo que 15% pareça um percentual alto para você, tenha em mente que estamos falando da sua segurança financeira!
Estude, leia os nossos artigos e encontre quais os melhores tipos de investimentos para você e o seu perfil.
Importante: tenha em mente que aqueles que possuem dívidas podem precisar comprometer, por um tempo, pelo menos, mais do que 15% da renda líquida para equilibrar a situação financeira. O essencial aqui é se livrar das dívidas contraídas.
3. 35% para manter o estilo de vida:
Uma vez os gastos essenciais em ordem e as suas prioridades e estratégias de orçamento bem delineadas, você possui estes 35% para utilizar com atividades que são prazerosas para você e toda a sua família!
As despesas desta categoria são aquelas que não são gastos essenciais, mas são relevantes para que você se divirta e mantenha a sua saúde mental!
Podemos citar barzinhos, passeios ao parque, o cinema de domingo, salão de beleza, barbearia, compras em shopping e etc.
O importante aqui é você entender o grande segredo do negócio: as despesas dedicadas a manter o seu estilo de vida precisam vir depois dos gastos essenciais e do seu investimento! Por isso é necessário respeitar as regras e não exceder o percentual delineado para essa categoria.
Nessa situação, você está livre para gastar de forma consciente e sem carregar o sentimento de culpa.
Considerações finais
A regra dos 50-15-35 funciona perfeitamente para aqueles que precisam agregar um conjunto de regras ao seu planejamento familiar para poupar com sabedoria.
Aplique os ensinamentos e você perceberá que os frutos colhidos são muito maiores do que o sacrifício feito!
