Um tema muito comum para muitos brasileiros, ou pelo menos deveria ser. Mesmo não fazendo parte dos planos da maioria das pessoas, o fundo de emergência é um tema que merece atenção, este, pode significar o alento ou o abismo para as finanças pessoais e empresarias em um eventual percalço.
No artigo abaixo traremos a importância e os melhores investimentos para a reserva de emergência. Ao final da leitura, você estará ciente dos motivos que fazem essa reserva tão importante, e conhecerá também os investimentos que poderão prover lucro, mesmo investindo pouco dinheiro.
O Que é Reserva de Emergência?
Em poucas palavras, a reserva de emergência é uma quantia financeira que fica disponível para possíveis imprevistos, tais como: problema de saúde, demissão do emprego, sinistros veiculares e etc.
Os imprevistos, mesmo que de natureza diferente, podem acontecer tanto na vida pessoal, quanto empresarial, portanto, ambas as personalidades necessitam da reserva de emergência.
Quais Características da Reserva de Emergência?
Por ser uma quantia financeira reservada para imprevistos, à reserva de emergência precisa ter características diferentes de outros investimentos, algumas delas são:
- Disponibilidade, precisa ser uma quantia disponível a qualquer momento;
- Compatibilidade com a vida pessoal, não adianta possuir uma reserva desproporcional ao seu padrão de vida, ela precisa ser suficiente para quitar os gastos mínimos de sobrevivência por pelo menos dois meses;
- Rentabilidade, mesmo não sendo o fator principal, a reserva precisa ser rentabilizada para que o dinheiro não perca valor com o passar do tempo;
- Alta segurança, por precisar estar sempre disponível, não pode haver riscos de perda na quantia.
Como Calcular a Reserva de Emergência
Mas como calcular o valor da sua reserva de emergência? A recomendação geral é que você tenha o equivalente a pelo menos 6 meses de despesas básicas guardados. Isso significa que você deve somar todas as suas despesas essenciais, como aluguel, alimentação, transporte e contas, e multiplicar esse valor por 6.
Por exemplo, se suas despesas mensais básicas somam R$ 3.000, então você deve ter pelo menos R$ 18.000 guardados em sua reserva de emergência.
No entanto, essa recomendação pode variar dependendo da sua situação financeira e estilo de vida. Se você tem um emprego estável e uma rede de segurança financeira forte, pode ser que precise de uma reserva menor. Por outro lado, se você é freelancer ou tem um emprego com alta volatilidade, pode ser necessário guardar uma quantia maior.
Em resumo, é importante calcular a sua reserva de emergência de acordo com a sua realidade financeira e estilo de vida. Lembre-se de que ter uma reserva de emergência é uma parte importante do planejamento financeiro e pode trazer mais segurança e tranquilidade em momentos difíceis.
Quais os Melhores Investimentos Para Reserva de Emergência?
Com as particularidades citadas acima, talvez as pessoas tenham dificuldade em encontrar bons investimentos para a reserva de emergência, por isso, separamos cinco ideias, acompanhe.
Em cada investimento citado faremos uma simulação de 1000 reais investidos durante um ano, e para servir de parâmetro, também simulamos a poupança (investimento mais usado no Brasil).
Investindo 1.000 reais na poupança com as taxas atuais, ao final de um ano o saldo final seria R$ 1.075,70.
1. Tesouro Selic
Com a subida da taxa Selic (taxa básica de juros da economia) para 13,25% ao ano, o investimento em renda fixa tem compensado os investidores. Com a garantia do tesouro nacional, liquides e rentabilidade diária, o Tesouro Selic é um dos melhores investimentos para reserva de emergência.
Investindo 1.000 reais no tesouro Selic 2025, ao final de um ano sua reserva estaria cotada em R$ 1.109,40.
Mesmo sendo seguro e líquido, o Tesouro Selic tem dois detalhes que precisam ser mencionados:
- Possui valor mínimo de investimento em R$ 118,00;
- Caso precise do dinheiro após as 13 horas de um dia útil ele tem liquidez D + 1, ou seja, só estará disponível no próximo dia útil.
2. CDB RCI
Presente em 36 países o banco RCI é um dos bancos que oferecem um ótimo investimento para reserva de emergência.
O banco oferece CDB coberto pelo FGC (fundo garantidor de crédito), ou seja, mesmo que a instituição a quem o dinheiro foi emprestado vá à falência, há a garantia de recebimento de até 250 mil reais.
Antes de ver a simulação, é importante que saiba o significado deste produto financeiro que é o CDB. A sigla significa Certificado de Depósito Bancário, e ao possuir um CDB, viramos credores da instituição que o emitiu.
O CDB RCI tem valor mínimo de R$ 50,00 e rende 103% CDI (taxa de referencia, hoje cotada em 13,5%), portanto, 1.000 reais investidos rentabilizariam para R$ 1.111.50 ao final de um ano.
3. CDB BARI
O banco Bari também oferece uma boa opção quando se pensa nos melhores investimentos para reserva de emergência.
Também coberto pelo FGC, há o CDB com rentabilidade de 105% do CDI e investimento mínimo de R$ 50,00.
Investindo 1.000 reais no CDB do banco Bari, você colheria R$ 1.113,90 após o decorrer de um ano.
4. CDB PAGBANK e BMG
O PagBank é mais um banco digital que oferece diversos serviços financeiros, um destes é o CDB, a ferramenta financeira que assim como nos outros bancos é coberta pelo FGC.
Além do PagBank, o BMG, também é um banco que oferece um dos melhores investimentos para reserva de emergência. O banco foi fundado a quase 100 anos, portanto tem experiência de sobra no setor, e oferece o CDB similar ao do PagBank.
Já que oferecem a mesma rentabilidade, trouxemos os dois bancos no mesmo tópico. Ambos oferecem CDB com rentabilidade de 110% do CDI, porem pedem respectivamente um investimento mínimo de 1 e 50 reais.
Investindo a quantia de 1.000 reais em qualquer uma das duas alternativas e esperando um ano para resgate, o investidor retiraria R$ 1.119,30.
5. Contas Remuneradas dos Bancos Digitais
Com a explosão dos bancos digitais, também houve uma infinidade de opções financeiras oferecidas aos correntistas, portanto, esses bancos são mais uma ferramenta a se observar antes de escolher entre os melhores investimentos para reserva de emergência.
As empresas PagSeguro, Mercado Pago e ITI são três das que oferecem pelo menos 100% do CDI ao colocar o dinheiro na conta.
Mesmo tendo rentabilidade um pouco mais baixa do que os CDBs oferecidos nos itens anteriores, diversas empresas como estas oferecem cartões e benefícios para quem possui dinheiro em conta, portanto, podem compensar a menor rentabilidade com outros benefícios, como cartões de crédito e limites de cheque especial.
Deixando 1.000 reais investidos a 100% do CDI durante um ano, você retiraria R$ 1.108,50.
Melhor Banco Para Reserva de Emergência
Em primeiro lugar, é crucial escolher uma instituição financeira que ofereça liquidez diária, para que você possa acessar seu dinheiro facilmente em caso de necessidade, sem restrições ou penalidades. Além disso, é importante escolher um banco com boa reputação e solidez financeira, para garantir que seu dinheiro esteja seguro.
Existem várias opções de bancos no mercado que atendem a esses critérios, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens. Algumas pessoas preferem escolher um banco com o qual já tenham um relacionamento, enquanto outras preferem buscar novas opções para encontrar as melhores condições e tarifas.
Um bom ponto de partida é fazer uma pesquisa sobre os bancos que oferecem contas de reserva de emergência, comparar suas taxas e serviços, e verificar a opinião de outros clientes. Dessa forma, você pode encontrar um banco que se adapte às suas necessidades e preferências.
Lembre-se de que a escolha do banco para sua reserva de emergência é uma decisão importante, e é fundamental pesquisar cuidadosamente e escolher com sabedoria para garantir que seu dinheiro esteja sempre acessível e seguro.
Conclusão
Sem sombra de dúvidas a reserva de emergência é um dos ativos financeiros que mais merece atenção, ela servirá tanto para momentos difíceis e imprevisíveis, quanto para ajudar na busca pela liberdade financeira.
Justamente por sua importância, a reserva de emergência deve ser um dos primeiros investimentos de qualquer pessoa, pois assim, é possível que o investidor tenha segurança para outros investimentos (sem tirar da reserva) e tranquilidade para tratar de eventuais problemas.
Ao vermos a importância da reserva, também precisamos refletir sobre sua rentabilidade, pois, contamos com altos níveis de inflação, o que culmina em perda do poder de compra. Portanto, é importante comparar todos os investimentos e seus níveis de segurança para só então escolher um.
