O nome sujo pode restringir as chances de conseguir aquele empréstimo para salvar suas contas no final do mês. Isso acontece porque tanto o banco quanto a empresa consultam o seu CPF antes de liberar o dinheiro.
A boa notícia é que existem alternativas para quem está precisando de um valor extra mesmo com o nome sujo na praça. Uma saída é recorrer ao consignado, aquela modalidade em que o desconto das parcelas é realizado diretamente no contracheque.
Apesar das restrições de crédito de quem está solicitando o dinheiro, o banco tem a garantia que irá receber o que emprestou de volta porque neste tipo de empréstimo as parcelas são descontadas da folha de pagamento. Por isso, as chances da instituição financeira aprovar o crédito são maiores.
Como funciona o consignado e quem pode usar?
Com o empréstimo consignado, o valor emprestado é retirado diretamente da fonte de renda, o que faz com que os juros cobrados sejam mais baixos do que em outras modalidades.
Apesar da modalidade oferecer juros atrativos e estar acessível a quem tem o nome sujo, nem todas as pessoas podem solicitar este empréstimo: é preciso ser funcionário público, aposentado, pensionista do INSS ou empregado de uma empresa que tenha convênio com alguma instituição financeira e ofereça esta modalidade para os funcionários.
Quem é microempreendedor individual (o chamado MEI) também pode conseguir crédito e orientação para o seu negócio. Além desta, há outras formas de recorrer ao empréstimo com restrição no nome conforme veremos a seguir:
Empréstimo pessoal online
A Simplic é um site especializado em empréstimo e apesar dos juros altos, costuma ser mais flexível a aprovação de crédito nesta modalidade. Dependendo do tamanho da dívida, é possível pegar um empréstimo mesmo para quem está com restrição no nome. Os valores de empréstimo da Simplic variam de R$ 500 a R$ 3.500.
Além disso, o site Bom Pra Crédito, também especializado em empréstimos, oferece crédito entre R$ 500 e R$ 35 mil e também pode ser contratado por pessoas com restrição no nome. Já o site Moneyman empresta de R$ 200 a R$ 800 reais. Os juros são altos, mas o atendimento é online e o dinheiro cai rápido na conta.
Um diferencial do Moneyman é que os empréstimos são progressivos: você começa com um empréstimo de apenas 3 meses de prazo, com valor máximo de R$800. A medida que for evoluindo (e se mostrando bom pagador), eles te liberam opções de maiores valores e prazos
Refinanciamento de imóvel
Nesta modalidade, o dono dá o imóvel como garantia do empréstimo e alguns bancos aceitam emprestar dinheiro mesmo para quem tem restrição no nome. Há algumas condições para conseguir empréstimo neste tipo de modalidade: Normalmente, os bancos pedem que parte do empréstimo seja utilizada para quitar as dívidas que você tem para limpar o nome.
Para saber mais sobre o refinanciamento imobiliário (por vezes chamado de hipoteca ou alienação fiduciária), clique aqui
Refinanciamento de veículo
O refinanciamento de veículo funciona da mesma forma que o refinanciamento de imóvel. Mas, ao invés de você dar a sua casa como garantia, você dá um veículo. Por isso é importante que você tenha um veículo quitado.
Como o banco tem certeza de que vai receber o seu pagamento (na pior das hipóteses ele vende o bem da garantia e quita a dívida), você conseguirá taxas de juros bem baixinhas. Além disso, os valores cedidos pela instituição financeira costumam ser altos e o prazo de pagamento também pode ser bem extenso.
O valor do empréstimo muitas vezes chega até 70% do bem colocado em garantia. Os grandes bancos tradicionais como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Santander, ou mesmo menores como Banco Pan e Omni Financeira também fazem esse serviço. Para saber mais sobre o refinanciamento de veículos, clique aqui.
Penhor
Sem burocracia na liberação do crédito, a penhora de bens é uma opção para quem precisa de dinheiro rapidamente. Esse tipo de empréstimo não faz análise de crédito nem exige uma comprovação de renda porque você deixa um objeto valioso como garantia.
Importante: os prazos de pagamento desse crédito são mais curtos e variam de um a quatro meses. A penhora de bens (joias, relógio caro e etc) compensa quando você tem certeza que vai conseguir devolver o dinheiro dentro do prazo. Caso contrário, evite penhorar qualquer objeto, pois ele vai a leilão se você não conseguir pagar o dinheiro que pegou.
No Brasil, o penhor só pode ser feito pela Caixa Econômica Federal.
Microcrédito
O microcrédito é um programa de concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, geralmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. Geralmente é patrocinado pelo governo como forma de promover o desenvolvimento através do apoio à produção dos pequenos empreendedores.
O bacana desse sistema é que, durante o empréstimo, você terá a assistência de um agente de microcrédito, que te ajudará a impulsionar a sua empresa. Diversos bancos têm linhas de microcrédito, com valores de até R$20.000 e taxas de juros que giram em torno de 29% ao ano. Se quiser saber mais sobre o Microcrédito e saber onde pegar esse tipo de empréstimo, clique aqui.
Sites de empréstimo para Microempreendedores – ONLINE
Caso você seja um Microempreendedor Individual ou sócio de uma empresa, essa pode ser uma opção para você! As novas tecnologias de rede estão possibilitando um fenômeno que irá remodelar o futuro: conectar diretamente quem quer investir com quem quer pegar emprestado. É o chamado empréstimo peer-to-peer (de igual para igual).
Nesse tipo de site, você cadastra a sua empresa, fala para o que você quer o empréstimo e aguarda os investidores. As taxas de juros costumam ser mais baixas devido a menor presença de intermediários no caminho.
No Brasil, atualmente existem poucos sites que operam nesse sistema. Três deles são:
- BIVA
- Nexoos
- Captamoney (não é peer-to-peer, mas é para empresas ou MEI).
Comprovar renda para conseguir um empréstimo com restrição no nome
Ter restrição no nome dificulta muito a aprovação de empréstimos. Mas não ter como comprovar renda torna quase impossível você conseguir um empréstimo. Por isso é fundamental você ter documentos que consigam comprovar alguma renda quando quiser solicitar um empréstimo.
Apesar de existirem alternativas, quem está com restrição no nome vai pagar mais caro se conseguir empréstimos. Por isso, não importa se a negativação foi resultado de um cheque devolvido ou de um atraso no pagamento do carnê de loja, o importante é limpar o nome! Descubra como sair das dívidas e regularizar sua situação.
Antes de pegar o empréstimo, siga essas dicas:
- Faça um orçamento– Quanto você ganha? Quanto gasta por mês? Quanto precisa para pagar as dívidas? Assim que visualizar o seu perfil de devedor, é mais fácil se programar para pagar os dividendos.
- Pegue um Comprovante de Renda– Se você é assalariado, é fácil. Pegue o contracheque (holerite) do último mês que tá tudo certo. Se você é informal/autônomo/trabalha por si/freelancer, também não tem problema. O seu extrato bancário dos últimos 3 meses serve como comprovante de renda informal.
- Garantias Reais: Carro, Imóvel, Terreno, Jóias– Você tem bens? Se tiver, junte os documentos. Elas vão fazer seu empréstimo sair bem mais barato.
Alerta!
NUNCA deposite taxas adiantadas para liberar um empréstimo – É golpe! Cilada! Quem pede isso é fraudador, e existe muita fraude na internet . Fuja das fraudes e dos juros altos: Clique aqui e compare seu empréstimo!
Como saber se seu nome está sujo?
Em geral, instituições que negativam o nome de consumidores que não honraram suas dívidas com lojas e bancos, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa Experian, enviam uma carta comunicando ao devedor que seu nome está indo para o cadastrado dos negativados. É possível, ainda, checar online se há alguma restrição no seu nome em sites como SPCNet e Boa Vista Serviços.
Como ver se seu nome está sujo pela internet
Nome sujo: como consultar e sair dessa situação
Pesquise antes de comprar
A dica que você usa para fazer compras no mercado também serve para o mundo dos empréstimos: compare os bancos para conferir as menores taxas!
Clique aqui e compare taxas de juros entre vários bancos
Em suma, para se beneficiar do empréstimo com restrição, é necessário avaliar o valor do crédito e o tempo dado para quitação da dívida. Dependendo do caso, o mais viável é negociar os débitos anteriores primeiro, limpando o nome para, em seguida, pedir o empréstimo.
