A Selic alta é bom ou ruim? Depende do momento, motivo e ponto de vista. Apesar de muitas pessoas não saberem exatamente o que significa a taxa ou sigla, a Selic interfere diretamente na vida de todo cidadão, por isso, deve ser estudada.
Leia o artigo abaixo e descubra em detalhes se a taxa selic alta é bom para investir ou não.
O Que é Taxa Selic?
Selic é a taxa básica de juros da economia. Basicamente, como o próprio significado já dá a entender, ela é parâmetro para todas as outras taxas de juros no país. Justamente por ser parâmetro, ela desempenha diversos papéis, tais como:
- Auxílio no controle da inflação;
- Base para outras taxas de juros;
- Base para rendimentos.
Como a Selic Interfere na Vida de Todo Mundo?
Quando fazemos a pergunta, a taxa Selic alta é bom ou ruim, temos que considerar que ela movimenta outras taxas, por conseguinte, elas te afetam de várias formas, veja dois exemplos:
- Digamos que você queira pegar um empréstimo, com a Selic subindo, as taxas pagas por esse empréstimo serão mais altas também;
- Digamos que você tenha investimentos em renda fixa. Nesse caso, a Selic alta é bom, visto que, receberá mais juros pelo dinheiro investido;
Pelos exemplos acima é possível ver de forma direta como a Selic vai afetar a vida de todos, porem, há formas indiretas, veja:
Digamos que há um investidor que coloque todo o seu dinheiro em renda fixa. Com a Selic alta ele lucra sem correr riscos, portanto, não se preocupa. O contrário acontece quando a Selic abaixa, o investidor agora não se sente tranquilo com seu dinheiro rendendo tão pouco. Ao mesmo tempo em que taxas para adquirir um empréstimo estão tão baixas. Para voltar a lucrar mais, o nosso investidor pega dinheiro emprestado, tira o dinheiro da renda fixa, e empreende.
O fato de o investidor do nosso exemplo empreender gera um efeito em cascata, visto que, ele contrata pessoas, oferece produtos (influenciando no preço de mercado) e gera empregos no banco de onde ele pegou o empréstimo.
No final das contas, de maneira simplória, a Selic baixa aquece a economia, pois coloca o dinheiro em circulação. Já a Selic alta, desaquece, visto que, tira dinheiro de circulação.
Lembre do nosso exemplo, enquanto o dinheiro estava rendendo muito na renda fixa, o nosso investidor o deixava “parado” no banco e não pegava empréstimos, no entanto, quando a rentabilidade caiu, ele colocou seu dinheiro em circulação junto de um empréstimo.
A Taxa Selic Alta é Bom Para Investir?
Como dito no começo do texto, a Selic alta é bom, mas só depende do contexto envolvido. Normalmente, as pessoas que investem em renda fixa, preferem a Selic alta, pois, receberão um rendimento maior.
O movimento das ações da bolsa de valores normalmente segue o movimento contrario da alta da Selic. Há a seguinte lógica por trás desse movimento:
Lembrando-nos do investidor do exemplo, enquanto o dinheiro rende pouco na renda fixa (Selic baixa) ele se sente descontente, por isso, procura investimentos mais arriscados, como a renda variável, no entanto, se a renda fixa paga uma boa taxa, ele já não é tão adepto de riscos, por isso, tira seu dinheiro da renda variável.
Com muitas pessoas tirando o dinheiro da renda variável diminui-se a demanda, e aumenta a oferta, portanto, queda nos preços.
Com Alta da Selic Qual Melhor Investimento?
Com a recente alta da Selic, muitas pessoas estão buscando o melhor investimento para aplicar seu dinheiro. Uma opção é o tesouro direto, que oferece baixo risco e boa rentabilidade, além de ser acessível a investidores de todos os perfis.
Outra opção são fundos imobiliários, que podem oferecer rendimentos atrelados à valorização do mercado imobiliário. É importante lembrar que é preciso avaliar as suas necessidades financeiras e perfil de risco antes de escolher o investimento ideal.
A Selic Alta é Bom Para os Empreendedores?
Essa é uma pergunta complexa de ser respondida com um único bom ou ruim. Após a Selic subir, os empréstimos também ficarão mais caros, portanto, para o empreendedor que normalmente usa essa ferramenta para adquirir capital de giro ou expandir, é ruim. Além do empreendedor que usa empréstimo, também há o cliente que compra a prazo e diminui as compras, pelo mesmo motivo.
No entanto, com a taxa de juros alta também haverá menos pessoas pensando em empreender e mais pessoas investindo seu dinheiro, portanto, pode diminuir a concorrência. Além disso, a taxa Selic controla a inflação, algo que em descontrole afeta o comerciante diretamente.
Como reparou, a Selic alta tem seus prós e contras, no entanto, a grande maioria dos empreendedores acham os contras maiores que os prós, portanto, prefere a Selic mais baixa.
A Taxa Selic alta é Bom ou Ruim Para Seu Dinheiro?
Após falar sobre investidores de renda fixa, variável e empreendedores, agora é a vez das pessoas que não são nenhuma das opções. A Selic alta paga juros maiores, portanto, se vai poupar dinheiro, você se beneficiará. Além dos juros, a Selic controla inflação, que é a perda do poder de compra do dinheiro, então, também é boa nesse sentido.
Agora as pessoas que devem o cartão ou possuem empréstimos atrelados à taxa básica de juros, uma subida na Selic pode ser muito prejudicial, visto que essas taxas sobem junto.
Taxa Selic Alta é Bom Para Poupança?
A alta da Taxa Selic pode ser positiva para a poupança, pois a remuneração da poupança é atrelada à Taxa Selic mais uma margem adicional. Assim, quando a Taxa Selic aumenta, a rentabilidade da poupança também aumenta.
No entanto, a poupança ainda é considerada uma das aplicações financeiras mais conservadoras, com rentabilidade limitada e menor que a de outros investimentos de renda fixa. Além disso, a poupança não possui proteção contra a inflação, o que significa que o valor real de seus rendimentos pode ser reduzido ao longo do tempo.
Por isso, a poupança ainda não é uma das opções mais indicadas para quem busca rentabilidade e proteção contra a inflação.
Qual a Relação da Taxa Selic Com o IPCA?
A Taxa Selic é o instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central do Brasil para controlar a inflação, enquanto o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador que mede a variação de preços de um conjunto de bens e serviços adquiridos pelos consumidores.
A relação entre a Selic e o IPCA é de causa e efeito: a alta da Selic tende a desacelerar a inflação, enquanto a baixa da Selic pode estimular a inflação. Por isso, a Selic é frequentemente ajustada para manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo Banco Central, que é de 4,5% ao ano, com margem de tolerância de 1,5 ponto percentual.
Qual a Relação Entre Taxa Selic e CDI?
Bom, antes de explicar a relação, é preciso pautar alguns detalhes:
- Explicando de modo simplório, por determinação do Banco Central, todo banco tem que fechar o dia com saldo positivo. Porém, há inúmeras operações em um banco e muitas vezes ocorre que, pelo número de retiradas, o banco fica com saldo negativo. Para resolver o problema, o banco pega dinheiro emprestado de outro banco. Assim, fecha seu caixa “positivo”, seguindo a lei.
- A sigla CDI significa Certificado de Depósito Interbancário, ou seja, é a taxa usada pelos bancos para emprestar dinheiro entre si.
Agora que já pontuamos dois detalhes, a taxa CDI é um pouco menor do que a Selic, portanto, quando se sobe a Selic, ela também sobe junto.
Quando e Quem Define a Selic?
O Copom (Comitê de Política Monetária) define a Selic. O órgão pertence ao Banco Central e foi criado em 1996 para traçar e acompanhar a política monetária do país. Através da análise de inúmeros indicadores financeiros do país, o Copom chega a uma decisão de subir, manter ou abaixar a taxa Selic. Essas reuniões para decisão da taxa básica acontecem a cada 45 dias e seguem um calendário definido no ano anterior.
Em conclusão, a alta da Taxa Selic pode ser vista como um fator positivo ou negativo, dependendo da perspectiva do investidor. Para quem tem dívidas, a alta da Selic pode significar maiores custos com juros.
No entanto, para quem tem dinheiro investido em aplicações de renda fixa, como o tesouro direto, a alta da Selic pode significar uma maior rentabilidade. É importante lembrar que o melhor investimento para o seu dinheiro depende do seu perfil financeiro, objetivos e necessidades.
